Maaş Muvafakatnamesi Nedir? Emekli ve Kamu Çalışanları İçin Rehber

Senetle altın almayı düşünen emekli ve kamu çalışanlarının en çok tereddüt ettiği nokta şudur: "Maaşıma haciz mi konacak?"

Kısa cevap: hayır. Emekli maaşı kanunla korunmuştur ve sizin onayınız olmadan ondan kesinti yapılamaz. Bu sayfada muvafakatın ne olduğunu, hacizden farkını ve neden onu sizden baştan istemediğimizi anlatıyoruz.

Muvafakatname Nedir?

Muvafakatname, bir borcun taksitlerinin maaşınızdan düzenli olarak kesilmesine kendi rızanızla verdiğiniz yazılı onaydır. İcra dairesine bizzat giderek verirsiniz ve kayda geçer.

Adı resmî ve ağır duruyor, ama işlevi basittir: ödemelerin elden veya havaleyle takip edilmesi yerine, resmî bir düzen içinde ve kayıt altında yürümesini sağlar. Böylece "ödedim/ödemedim" tartışması çıkmaz; her ödeme belgelidir.

Muvafakat ile Haciz Arasındaki Fark

Bu ikisi sık karıştırılır, oysa taban tabana zıttır:

Yani maaşınıza haciz konulmuyor. 5510 sayılı Kanun'un 93. maddesi emekli maaşını koruma altına alır; nafaka gibi sınırlı istisnalar dışında haczedilemez. Sizin verdiğiniz onay olmadan icra müdürlüğü kesinti talebini reddetmek zorundadır.

Neden Muvafakatı Baştan Almıyoruz?

Bu, sürecimizin en çok sorulan ve en yanlış anlaşılan kısmı. Müşterilerimiz haklı olarak soruyor: "Madem muvafakat vereceğim, neden sözleşmeyle birlikte imzalamıyorum da icra dairesine kadar gidiyorum?"

Bunun anlamı şu: bir kuruluş, sözleşme imzalanırken "maaşımdan kesinti yapılmasını kabul ediyorum" şeklinde bir onay alsa bile, bu onay hukuken sonuç doğurmaz. Yargıtay, kredi sözleşmesi aşamasında alınan bu tür maaş muvafakatlerini geçersiz saymıştır.

Muvafakatın geçerli olabilmesi için iki şart gerekir:

• Hakkınızda başlatılan takibin kesinleşmiş olması,
• Sizin bu durumu bilerek, sonuçlarını anlayarak, kendi özgür iradenizle onay vermeniz.

İşte bu yüzden sürecimizde önce icra dosyası açılır, size tebligat gider ve yasal 5 günlük süre beklenir. O bekleme, takibin kesinleşmesi içindir. Ancak ondan sonra muvafakat yazısı gönderilir.

Yani süreçteki en "resmî" ve ilk bakışta ürkütücü görünen adım, aslında sizi koruyan ve işlemi hukuken sağlam kılan adımdır. Kısa yoldan halledilseydi, ortada geçersiz bir onay ve ileride tartışmaya açık bir işlem olurdu.

Muvafakatı Nasıl ve Nerede Veriyorsunuz?

1. Tebligat size ulaşır. İcra dosyası açıldıktan sonraki gün, UETS adresinize elektronik tebligat gelir. Böylece hakkınızdaki takipten resmen haberdar olursunuz.
2. 5 gün beklenir. Tebligatın kesinleşmesi için kanunun öngördüğü süredir; kısaltılamaz.
3. Muvafakat yazısı gönderilir. İcra dairesine sunacağınız yazı size iletilir.
4. Size en yakın icra dairesine gidersiniz. Bulunduğunuz şehirde, hangi ilçede olursanız olun. İzmir'e gelmenize gerek yoktur.
5. Muvafakatınızı verirsiniz ve işlem UYAP sistemine kaydedilir; biz de oradan görürüz.

Sürecin tamamı için senetle altın nasıl alınır sayfamıza bakabilirsiniz.

Maaşımın Ne Kadarı Kesilecek?

Kesilecek tutar, başvuru sırasında bütçenize göre birlikte belirlediğiniz taksit tutarıdır. Sözleşmede yazar ve sonradan değişmez.

Bu tutarı belirlerken aylık gelirinizi ve giderlerinizi değerlendiririz; bütçenizi zorlayacağını düşündüğümüz bir plana onay vermeyiz. Amacımız borçlandırmak değil, ödeyebileceğiniz bir planla altın sahibi olmanızdır.

Kesinti Ne Zaman Başlar? Altını Ne Zaman Alırım?

Sıralama, çoğu kişinin beklediğinin tersinedir ve bilerek böyledir:

Yani altınınız elinize geçtikten sonra ödemeye başlarsınız. Firmamızın anlayışında, sözleşmede belirtilen altınları teslim aldığınız güne kadar yapılan hiçbir işlem geçerli sayılmaz.

Muvafakat Kredi Notumu Etkiler mi?

Findeks kredi notu, bankaların ve finansal kuruluşların Kredi Kayıt Bürosu'na (KKB) yaptığı bildirimlere dayanır. Şavkar Kuyumculuk bir banka veya finansman şirketi değil, kuyumculuk işletmesidir; KKB'ye bildirim yapmaz.

Başvuru aşamasında da kredi notunuz sorgulanmaz — zaten ödeme güvencesi maaş muvafakatına dayandığı için buna ihtiyaç yoktur.

Vazgeçmek İstersem Ne Olur?

İşlemi sonlandırmak isterseniz uygulamamız şudur: icra dosyası açılmadan önce vazgeçerseniz hiçbir ücret alınmaz. Dosya açıldıktan sonra vazgeçerseniz ödeyeceğiniz tek tutar icra dairesinin dosya masraflarıdır; firmamız bunun üzerine ceza, komisyon veya cayma bedeli eklemez.

Ayrıntılar ve gecikme durumunda ne olduğu için: vade farkı ve gecikme politikamız.

Sıkça Sorulan Sorular

Mevzuat notu: Bu sayfadaki bilgiler 5510 sayılı Sosyal Sigortalar ve Genel Sağlık Sigortası Kanunu ile 2004 sayılı İcra ve İflas Kanunu hükümlerine dayanır ve 3 Ağustos 2026 itibarıyla günceldir. Mevzuat değişebilir; bağlayıcı olan, işleminizin yapıldığı tarihte yürürlükte olan hükümlerdir. Bu sayfa bilgilendirme amaçlıdır, hukuki görüş niteliği taşımaz.